Precle o giełdzie

• Dlaczego warto grać na giełdzie?

Konieczność inwestowania powinna być oczywista dla każdego człowieka. Jak się jednak okazuje, nie wszyscy wiemy, dlaczego pieniądz traci na wartości. Podstawowym czynnikiem wpływającym na spadek wartości pieniądza jest inflacja, która to sprawia, że po upływie pewnego czasu ta sama rzecz kosztuje więcej. Więcej odpowiednio o tyle, ile akurat wynosi wskaźnik inflacji. Trzymając pieniądze, których nie wykorzystujemy na nieoprocentowanych rachunkach w banku, tracimy. Istnieje wiele metod zainwestowania posiadanych funduszy. Najpopularniejszą formą oszczędzania są zdecydowanie lokaty bankowe, które gwarantują nam pewny zysk. Zanim jednak wybierzemy lokatę, warto sprawdzić, czy zysk po odliczeniu podatku rzeczywiście jest zyskiem. Co to oznacza? Oprocentowanie lokaty powinno przewyższać stopę inflacji. W obecnych warunkach na lokatach częściej tracimy, niż zarabiamy. Granie na giełdzie jest przedsięwzięciem bardziej ryzykownym, jednak w przypadku inwestycji można zaobserwować zasadę: im większe ryzyko, tym większy zysk. I rzeczywiście – stopa zwrotu z inwestycji giełdowych może osiągnąć nawet kilkadziesiąt procent. Niestety, istnieje jednak możliwość porażki, jednak wytrawni gracze starają się ograniczyć ryzyko do minimum, co jest możliwe. Rozsądne dobieranie spółek może sprawić, że granie na giełdzie nie będzie aż tak ryzykowną inwestycją, jak się wydaje większej części naszego społeczeństwa. Utarło się przekonanie, że każdy spadek wartości akcji to realna strata. To, że akcja jednego dnia idzie w górę, innego w dół jest zjawiskiem normalnym. Wystarczy przeczekać, o ile nie kupiliśmy akcji spółki o niezbyt dobrej kondycji.

• Pierwsze kroki na giełdzie

Po pierwsze, warto rozpocząć grę inwestując niewielkie sumy pieniędzy. W takich warunkach powinna przebiegać nauka kontrolowania emocji – gra na giełdzie to w końcu nic innego niż codzienne utrzymywanie swoich emocji pod kontrolą. Trudność polega na tym, że człowiek jest istotą impulsywną, nierzadko reagującą zbyt szybko. Wielu specjalistów radzi, że na rynku walutowym, tzw. Forexie warto zacząć grać dopiero po kilkutygodniowym szkoleniu w warunkach wirtualnych. Cała zabawa polega na wykorzystaniu symulatorów, dzięki którym możemy obserwować własny, fikcyjny portfel inwestycyjny. Ta strategia być może jest przydatna, jeśli chodzi o Forex, ponieważ na tym rynku wszelkie transakcje są dokonywane nawet z minuty na minutę, jednak jeśli chodzi o giełdę, sprawa nie jest taka prosta. Oczywiście jest wielu graczy, którzy kupują akcje, i jak tylko ich kurs winduje w górę, od razu sprzedają. Dokonywanie transakcji na małe kwoty bywa nieopłacalne – wiele zależy od prowizji pobieranych przez Dom Maklerski. Oczywiście warto śledzić notowania przez jakiś czas przed wkroczeniem na rynek, jednak wirtualna zabawa na niewiele zdałaby się w tym przypadku. Ceny akcji znanych obecnie firm przez wiele lat utrzymywały się na stałym poziomie, by po kilku, kilkunastu latach wzrosnąć. Gra na giełdzie to sztuka myślenia długoterminowego, choć i krótkoterminowe strategie bywają owocne. Zawsze jednak należy pamiętać o tym, że od każdego zrealizowanego zlecenia musimy zapłacić prowizję, co może drastycznie wpłynąć na wypracowany zysk przy małej ilości akcji.

• Internet pomoże ci w grze na giełdzie

Internet to potężne narzędzie – w sieci możemy kupić już niemal wszystko, wiele rzeczy możemy również w ten sposób załatwić. Jeszcze kilka lat temu składanie dyspozycji dotyczących akcji przebiegało wyłącznie drogą telefoniczną, lub trzeba było pofatygować się do oddziału biura maklerskiego osobiście. Obecnie rachunki inwestycyjne w domach maklerskich funkcjonują prawie tak, jak rachunki bieżące w bankach – wspólną cechą jest to, że posiadając łącze internetowe możemy w każdej chwili sprawdzić stan naszego konta/portfela inwestycyjnego. Generalnie rozpoczynanie przygody z giełdą jest dużo łatwiejsze, gdy ma się dostęp do Internetu. Wynika to przede wszystkim z faktu, że nierzadko zachodzi potrzeba złożenia dyspozycji natychmiast. Zajęta linia telefoniczna może spowodować, że nie zdążymy kupić czy sprzedać akcji po pożądanej cenie. Kolejną zaletą jest niewątpliwie dostęp do wszelkiego rodzaju informacji. Oczywiście wielu rzeczy można dowiedzieć się ze specjalistycznych gazet, jednak są one dość drogie, a trzeba by kupować je codziennie.  W Internecie znajdziemy strony, na których znajdują się nie tylko sprawozdania finansowe spółek, raporty okresowe lecz nawet kursy inwestowania w akcje. Nie jest to tak proste, jakby się wydawało – nie wystarczy obserwować wydarzenia na świecie, w kraju. Efektywne inwestowanie wymaga wiedzy i umiejętności przewidywania trendów na podstawie informacji ze świata oraz wykresów i sprawozdań.

• Jak dużo zainwestować na początek gry na giełdzie?

Jeśli chodzi o ryzyko, giełda jest uważana za najmniej pewną inwestycję. Przekonanie to jest mocno zakorzenione w naszych umysłach – oczyma wyobraźni widzimy czerwone indeksy, stracony dorobek życia. Pomijając skrajnie nierozsądne decyzji dotyczące zakupu akcji, takie scenariusze są raczej mało prawdopodobne. Oczywiście jest szansa, że nagle gospodarka pogrąży się w wielkim kryzysie, jednak zazwyczaj pierwsze symptomy nadciągającej katastrofy można wyczuć i w porę wycofać środki. Początkujący gracze nie powinni przeceniać swoich możliwości – to, że komuś udało się przewidzieć, że cena akcji następnego dnia pójdzie w górę, jeszcze o niczym nie świadczy. Szczęście początkującego, czyli zwykły przypadek. Sztuką jest przewidywanie cen w okresach dłuższych oraz łowienie prawdziwych okazji. Jeśli ktoś bardzo chce spróbować swoich sił, najlepszym rozwiązaniem będzie zainwestowanie maksymalnie kilku tysięcy złotych w akcje spółki wyglądającej obiecująco. Oczywiście nie należy kupować nic pod wpływem intuicji – konieczne jest prześledzenie historii spółki. Warto przeanalizować obecną sytuację oraz wyniki z przeszłości, aby wiedzieć, w jakim kierunku idą zmiany. Dodatkowo, konieczne jest czytanie raportów i sprawozdań z działalności spółki – w ten sposób można dowiedzieć się, czy horyzonty na przyszłość są obiecujące, czy też firmę czeka zastój lub nawet upadłość. Często konieczne jest śledzenie spółki przez dłuższy okres czasu, jednak warto poświęcić chwilę na rozeznanie się na rynku.

• Wybór biura maklerskiego

Jeśli już zdecydowaliśmy się na rozpoczęcie inwestowania środków na giełdzie, konieczne jest otworzenie rachunku inwestycyjnego. Zanim dokonamy wyboru odpowiedniej instytucji, musimy pamiętać, że jest ich na rynku aż czterdzieści. Sprawdzenie wszystkich ofert może trochę potrwać, jednak czasem warto poszukać dłużej, niż później żałować. Na co warto zwrócić uwagę? Przede wszystkim na koszty – sprawdźmy, ile wynosi opłata za prowadzenie rachunku oraz dodatkowe opcje. Generalnie, jeśli jesteśmy nowi na giełdzie i póki co nie mamy bladego pojęcia o inwestowaniu, najpewniej wystarczy nam opcja podstawowa, czyli notowania opóźnione o piętnaście minut. W Internecie tak czy siak można znaleźć strony, na których akcje notowane są w czasie rzeczywistym. Bardziej doświadczeni inwestorzy mogą pokusić się o wybór rachunków z takimi zaletami jak możliwość inwestowania w lokaty typu over night. Istnieje szereg funkcji w pakietach rozszerzonych, z którymi warto się zapoznać. Na początek odpowiednia będzie jednak formuła podstawowa, którą ewentualnie po pewnym czasie można zamienić na konto bardziej rozbudowane. Nie ma sensu przepłacać, jeśli nie ma się zamiaru operować znacznymi środkami. Opłaty mogą wtedy pochłonąć cały wypracowany przez nas w pocie czoła zysk. Inwestorzy osiągający wysokie obroty na rachunku nierzadko mogą liczyć na zniżki, jednak na początku jest to raczej nieosiągalne.

• Zakładanie rachunku inwestycyjnego

W dzisiejszych czasach wszystko można załatwić przez Internet – zrobić zakupy, a nawet założyć działalność gospodarczą. Nikogo specjalnie nie zdziwi więc fakt, że można także bez wychodzenia z domu założyć konto giełdowe. Po wybraniu interesującej nas oferty danego biura maklerskiego konieczne jest znalezienie na stronie odpowiedniego odnośnika do formularza rejestracyjnego. Generalnie samo wypełnienie, jak i dalszy proces nie jest niczym skomplikowanym. Zostaniemy poproszeni o podanie podstawowych danych, takich jak imię i nazwisko, datę urodzenia, PESEL, NIP, miejsce zamieszkania i ewentualnie inne dane. Pamiętajmy, że za podanie nieprawdziwych informacji grożą sankcje prawne. Sama procedura wygląda identycznie jak w przypadku zakładania konta w banku (co też jest możliwe za pośrednictwem Internetu). Biuro maklerskie wyśle do nas dwa egzemplarze umowy, którą należy podpisać, i odesłać jeden egzemplarz. Pamiętajmy o sprawdzeniu warunków na umowie, przeczytaniu wszystkich informacji. Oczywiście, jeśli mieszkamy w pobliżu interesującego nas biura maklerskiego, możemy samodzielnie udać się do siedziby i tam podpisać umowę. Oczywiście załatwienie wszystkiego osobiście trwa dużo krócej, o ile mieszkamy  naprawdę blisko. Minie około tygodnia, niż odesłana umowa dotrze do biura maklerskiego, a my będziemy mogli zacząć przygodę z inwestowaniem. Generalnie nie musimy kierować się bliskością biura, bo wszystkie inne sprawy można będzie już załatwiać przez telefon.

• Rachunek inwestycyjny? Nic prostszego

Posiadanie rachunku inwestycyjnego jest konieczne, w przypadku chęci rozpoczęcia gry na giełdzie. Nie trzeba jednak obawiać się stopnia skomplikowania mechanizmów działania takiego rachunku. Co prawda nie wygląda on tak samo, jak zwykły rachunek bankowy, jednak obsługa w większości domów maklerskich jest prosta, intuicyjna. Generalnie idea rachunku inwestycyjnego polega na tym, że można w każdej chwili sprawdzić wartość poszczególnych składników portfela, jak i całego portfela łącznie. Wartość zależy od kursu, który również jest podany, obok ilości posiadanych akcji i nazwy waloru. Składanie dyspozycji jest również rzeczą dziecinnie prostą – wystarczy wybrać odpowiednią zakładkę, najczęściej są to „Zlecenia” i wybrać opcję kupna bądź sprzedaży. Następnie wpisujemy odpowiednią nazwę, ilość, cenę (możemy wskazać cenę minimalną, maksymalną), termin (możemy złożyć dyspozycję do realizacji na sesję za dzień lub nawet tydzień). Możemy również określić, ile minimum akcji musi zostać przypisanych do naszego portfela – jeśli na rynku nie ma obecnie przeciwstawnej oferty na całe zlecenie, dyspozycja realizowana jest częściowo. Jednak jeśli zastrzeżemy, że kupionych musi zostać przykładowo 50 akcji, to jeśli dostępna będzie ilość akcji mniejsza od 50, zlecenie nie dojdzie do skutku, dopóki nie pojawi się odpowiednia oferta przeciwstawna. Na rachunku możemy też składać zlecenia dotyczące praw poboru oraz ofert publicznych.

• Zanim zaczniesz grać na giełdzie

Każda inwestycja wiąże się z zamrożeniem pewnej sumy pieniędzy. Mimo, że akcje są uważane za instrumenty płynne, to jednak mimo wszystko należy rozsądnie przemyśleć kwestię zaangażowania kapitału. Oczywiście im więcej zainwestujemy, tym więcej mamy szansę zarobić, jednak lekkomyślne byłoby założenie, że czekają nas same sukcesy od samego początku. Zanim zaczniesz grać na giełdzie powinieneś zastanowić się, jak wygląda dokładnie twoja sytuacja finansowa. Rozważ przyszłe planowane wydatki, weź pod uwagę również fakt, że wszystkiego przewidzieć niestety nie można. Zanim zainwestujesz wszystkie oszczędności zastanów się dwa razy: czy aby na pewno jest to dobry pomysł? Przede wszystkim wydziel pewną sumę pieniędzy, które zostawisz sobie na czarną godzinę. Te fundusze możesz z powodzeniem ulokować na wysoko oprocentowanym koncie oszczędnościowym – zazwyczaj pierwsze wypłata w miesiącu z takiego konta jest darmowa, nie ma więc ryzyka, że utracisz odsetki, jak w przypadku lokaty. Dzięki temu będziesz zabezpieczony, a twoje pieniądze będą przynosiły ci pewny zysk. Jeśli uznałeś, że wszystko co posiadasz powinno być rezerwą – nie martw się, uzbieraj chociaż 1000zł, a do tego czasu podszkol się w zakresie funkcjonowania mechanizmów obrotu giełdowego. Wiedza tak czy siak będzie ci niezbędna, zyskasz więcej czasu na wybór odpowiedniej spółki. Niektóre biura maklerskie określają wysokość minimalną wkładu początkowego, jednak z pewnością znajdziesz i takie, które pozwoli ci zacząć od niewielkich sum.

Konta oszczędnościowe

Konta oszczędnościowe podbijają rynek produktów depozytowych

                Wszyscy wiemy, jak ważne jest inwestowanie posiadanej przez nas gotówki – pieniądze nieustannie tracą na wartości. Głównym powodem takiego stanu rzeczy jest przede wszystkim zjawisko inflacji, które można przystępnie wyjaśnić jako spadek siły nabywczej pieniądza. Istnieje jeszcze kilka innych przyczyn, jednak ochrona pieniędzy przed skutkami inflacji wydaje się być najistotniejsza. Do tej pory mogliśmy środki zainwestować w mniej lub bardziej ryzykowne przedsięwzięcia, jednak to lokaty były i póki co są najczęściej wybieranym sposobem na zagospodarowanie wolnych funduszy.

                Sytuacja może jednak ulec zmianie, ponieważ banki zdecydowały się na wprowadzenie do swoich ofert kont oszczędnościowych, które łączą w sobie zalety tradycyjnej lokaty i konta osobistego. Przeważająca część depozytów bankowych to lokaty terminowe, na które wpłacamy środki. Pieniędzy tych zazwyczaj nie możemy odzyskać przed terminem wygaśnięcia umowy bez ryzyka utraty naliczonych odsetek. Oczywiście są od tej reguły wyjątki, jednak najczęściej banki zastrzegają sobie prawo do zachowania wypracowanego dochodu jako rekompensaty za niedotrzymanie warunków umowy. Jedną z ważniejszych wad tradycyjnej lokaty jest konieczność zdeponowania konkretnej sumy – jesteśmy zobligowani do wpłacenia minimalnej kwoty dla której bank zgodzi się na otwarcie danej lokaty. Zazwyczaj jest to kilkaset złotych.

Zasady funkcjonowania konta oszczędnościowego

                W przypadku konta oszczędnościowego wypłacanie środków jest możliwe, zazwyczaj nieograniczone, jednak warto dokładnie zapoznać się z regulaminem oferty. Wiele banków proponuje nam darmowe otwarcie i prowadzenie takiego rachunku oraz jedną darmową wypłatę pieniędzy w ciągu miesiąca. Za każde kolejne wykorzystanie środków na rachunku będziemy musieli zapłacić, dlatego warto zastanowić się, jak często będziemy funduszy z takiego konta potrzebować. Jeśli wypłaty będą zbyt częste, może się okazać, że na koncie nie tylko nie zarobimy, ale wręcz stracimy. Warto dodać, że wypłata środków nie powoduje utraty naliczonych odsetek.

                Konto oszczędnościowe z lokatą łączy zatem fakt, iż zdeponowane fundusze podlegają oprocentowaniu. Co ciekawe, naliczanie odsetek rozpoczyna się wraz z momentem wpłacenia na konto pierwszej kwoty – bez znaczenia jest to, jak wysokiej. Wraz z wpłaceniem na konto pierwszego grosza, grosz ten zaczyna dla nas pracować. Dodatkowo, oprocentowanie kont oszczędnościowych bywa równie korzystne jak oprocentowanie tradycyjnej lokaty.

Kto powinien zainteresować się kontem oszczędnościowym?

                Konta oszczędnościowe będą idealne dla osób, które nie mogą sobie pozwolić na trwałe zamrożenie posiadanych zapasów. Co prawda lokata w każdej chwili może zostać zlikwidowana, jednak niesie to ze sobą wspomniane wcześniej konsekwencje. Dla tych, którzy chcieliby mieć możliwość pomnażania gotówki bez konieczności całkowitej rezygnacji z jej wydatkowania w razie nagłej potrzeby konto oszczędnościowe wydaje się być najlepszym możliwym wyborem.

Zestawienie funkcjonalności i cech obu rozwiązań

Lokata	Konto oszczędnościowe
Brak możliwości wypłaty środków przed końcem umowy	Ograniczona możliwość wypłaty środków
Możliwa utrata odsetek w przypadku zerwania umowy	Brak możliwości utraty wypracowanych już odsetek
Otwarcie lokaty możliwe dopiero po zgromadzeniu wymaganej przez bank kwoty	Brak ograniczeń co do pierwszej wpłaty – na konto możesz wpłacić dowolną kwotę
Konieczność zamrożenia gotówki	Pieniądze są do naszej dyspozycji przez cały czas
Zazwyczaj wyższe oprocentowanie z uwagi na brak możliwości dysponowania gotówką	Zazwyczaj niższe oprocentowanie jako cena za elastyczność, a więc ryzyko wypłacenia środków